السبت 28/ديسمبر/2024 - 04:56 م

جدال واسع استمر لدقائق حول التشكيك والتأكيد، بين مصرفي وخبير اقتصادي ورجل أعمال شهير، بشأن توجهات البنوك الحكومية والخاصة العاملة في السوق المصرية، وأدائها خلال السنوات الماضية، بعد ارتفاع معدلات الفائدة إلى 27.25 للإيداع، و28.5% لعمليات الإقراض، وسط تباين في وجهات النظر، مع تبني الثلاثة أفكارًا ومقترحات لتقديم أكبر دعم ممكن للاقتصاد المصري.

نجيب ساويرس وهيكل حول أسعار الفائدة في مصر

مناقشات ساخنة، ظهرت خلال الساعات الماضية، بين المصرفي الشهير هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي CIB- مصر، ورجلي الأعمال نجيب ساويرس، وحسن هيكل، بعد اتهام الأخيرين البنوك المصرية، بشكل غير مباشر، باتخاذ قرارات لم تتناسب مع الأوضاع الاقتصادية السابقة، ليظهر عز العرب مدافعًا عما تم تداوله على لسان رجلي الأعمال الشهيرين.

وكانت بداية المناقشات، عندما طرح الاقتصادي ورجل الأعمال حسن هيكل فكرة تسمى بـ”المقايضة الكبرى”، داعيًا لبيع أصول الدولة للبنك المركزي بهدف تصفير الدين المحلي البالغ نحو 10 تريليونات جنيه، حيث يرى أن أرباح البنوك تضخمت خلال الأعوام الماضية، نتيجة تركيزها على الاستثمار في أذون الخزانة والسندات الحكومية بدلًا من تمويل الأنشطة الإنتاجية. 

كما وجه حسن هيكل، الانتقادات لقرارات الفائدة المرتفعة الحالية، مشيرًا إلى أنها لا تعكس التضخم الحقيقي، بل تهدف لجذب استثمارات أجنبية في أدوات الدين.

وذكر: تدخلات البنوك المركزية دائما تكون بالأزمات العالمية، مثل أزمة السيولة الأمريكية في 2008، حيث لعب الفيدرالي الأمريكي دورًا حاسمًا في إنقاذ الاقتصاد دون المساس بمبدأ استقلاليته.

تصريحات نجيب ساويرس

وظهر دعم جديد لـ أفكار حسن هيكل، عندما أشار نجيب ساويرس، إلى الأوضاع الاقتصادية الصعبة التي تعاني منها مصر نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة وتأثيرها السلبي على الاستثمار، وذكر في مداخلة ساخرة، قائلا: “رجال الأعمال في تركيا عندهم 50% سعر فائدة.. مخروب بيتهم برضه”.

رد هشام عز العرب الرئيس التنفيذ للبنك التجاري الدولي CIB- مصر

ومع تداول مناقشات محتدة، توجه اللوم للبنوك المصرية، بعد ارتفاع معدلات الفائدة إلى ما يقرب من 30% على المستثمرين، مع زيادة الأعباء التي تقع على عاتق المستثمرين المعتمدين بشكل شبه كلي على القروض البنكية والتمويلات؛ ظهر عز العرب مدافعا عما قامت به البنوك؛ مستندا على أحداث ووقائع بعينها قائلا:

(للتوضيح فيما يخص البنوك عليها الاحتفاظ بي 25% تقريبا، غير الاحتياطي الإلزامي لدى المركزي بدون فايدة، من ودائع العملاء في أصول سايلة زي الأذون وحاليا البنوك لديها فقط 40% أذون وسندات، أما معظم الأصول في قروض عملاء وليس العكس للتوضيح أما أرباح البنوك فتزيد مع تضاعف الودائع وقروض العملاء ونمو حجم الخدمات المصرفية التجارية، أرجو تصحيح الملاحظة لأن البنوك هي العمود الفقري للاقتصاد وأي محاولة لتشويهها أو تحميلها أخطاء اقتصادية سوف يؤدي إلى انهيار اقتصادي لن يتحمله أحد، وأرجو أن تتركوا البنوك في حالها لأنها شالت الوطن في 2008 و2011 وما زالت العمود الفقري للدولة).

رسالة عز العرب، الموجهة بشكل غير مباشر لـ كل من يلوم القطاع المصرفي المصري، تشير إلى أن البنوك ملزمة بالاحتفاظ بنحو 25% من ودائع العملاء في صورة أصول سائلة مثل أذون الخزانة، وذلك بخلاف الاحتياطي الإلزامي لدى البنك المركزي، الذي لا يحمل أي عائد.

وفي كلمات نشرها عز العرب على منصة إكس، أكد أن النسبة الأكبر من أصول البنوك تتركز في قروض العملاء، وليس العكس كما يروج البعض. وأضاف أن أرباح البنوك تنمو بالتزامن مع زيادة الودائع وقروض العملاء، إلى جانب توسع حجم الخدمات المصرفية التجارية، مما يعكس دورها المحوري في تحقيق الاستقرار الاقتصادي.

وأكد عز العرب على أن البنوك المصرية لعبت دورًا حيويًا في دعم الاقتصاد خلال أزمات كبيرة، مثل الأزمة المالية العالمية في 2008 وأحداث 2011، حيث تحملت أعباء كبيرة للحفاظ على استقرار النظام المالي، محذرًا من أن محاولات تشويه صورة البنوك أو تحميلها مسؤولية أزمات اقتصادية قد يؤدي إلى انهيار اقتصادى لن يتحمله أحد.